안녕하세요. 2024년이 일주일밖에 남지 않은 월요일 아침입니다.
지난주부터 한파가 잦아들고 있는데 모두들 따뜻한 한주 보내시기 바랍니다.
오늘은 안정적인 노후생활을 위한 대표적인 상품인 역모기지론과 주택연금제도의 개념과 조건, 그리고 두 제도의 장단점을 비교해보겠습니다.
역모기지란 무엇입니까?
역모기지론은 주택을 금융기관에 담보로 잡고 일정기간 또는 사망할 때까지 매달 연금 형태로 생활자금을 받는 상품이다.
노인들이 은퇴 이후에도 자신의 집에서 계속 생활하면서 안정적인 생활을 할 수 있도록 지원합니다.
우리나라에 본격적으로 도입된 제도는 약 30년 전인 1995년이다.
주택연금이란?
주택연금은 역모기지론과 유사하지만 역모기지론과는 달리 정부가 직접 운영하는 공공제도라는 점에서 큰 차이가 있다.
역모기지론은 일반 금융기관이 운영하는 반면, 주택연금은 한국주택금융공사가 보장합니다.
따라서 안정성이 매우 높아 일정 연령 이상이면 누구나 신청할 수 있습니다.
구체적으로 두 제도는 대출만기, 대상, 한도, 보증, 상환방법 등에서 뚜렷한 차이를 보인다.
역모기지론과 주택연금 비교
구분 주택연금 역모기지대출 만기 부부 사망시까지 1년~30대 대출대상 55세 이상, 1주택자 연령 제한 없음 대출한도 주택가격 및 연령에 따라 결정 주택담보대출 LTV 기준 적용(40%) 70%) 보장 정부보증 여부 공적보증 없음 상환방법 사망 후 본인 명의로 주택매매대금으로 상환 만기일시상환 또는 주택 매매 후 상환 거주 보장평생 거주 보장 대출 만기 후 주택 매매 위험 있음
역모기지론과 주택연금 금리 비교 등
구분 주택연금 역모기지론 금리 모든 가입자 동일금리 적용 거래실적 및 신용등급에 따라 차등이율 적용 등록면허세 주택가격에 따라 최대 75% 감면 감면 없음 소득공제 최대 200만원까지 소득공제 제공
역모기지론과 주택연금의 장단점 비교
▣ 주택연금의 장점과 단점 장점 (1) 평생거주보장 : 주택연금을 이용하면 사망할 때까지 본인 명의로 주택에 거주하면서 연금을 받을 수 있습니다.
(2) 안정적인 수령방법 : 주택연금을 이용하면 집값이 떨어져도 연금을 받을 수 있다.
우리는 계속해서 지불할 것입니다.
단점 ⇒ 일정 수준 초과 자산 보유자의 청약 제한 : 공시가격 기준 12억 원 이하 주택을 소유한 사람만 청약이 가능합니다.
▣ 역모기지론의 장점과 단점 장점 (1) 연령제한 없음 : 역모기지론은 청년, 노년층 모두 가능합니다.
(2)까지 가입하실 수 있습니다.
다양한 대상 : 보유 주택 수와 상관없이 이용 가능합니다.
단점 (1) 거주불안 : 역모기지론은 대출 만기가 있어 나중에 집을 팔아야 할 가능성이 높다.
(2) 높은 금리: 역모기지론은 주택연금보다 금리가 높다.
역모기지대출 수령액(2024년 기준)
많은 분들이 궁금해하시는 부분인데, 역모기지론으로 받는 금액은 연령, 주택가격, 대출조건 등에 따라 달라집니다.
올해(2024년) 기준, 주택담보대출을 통해 받을 수 있는 대략적인 월 금액은 개인 역모기지론은 다음과 같습니다.
65세 약 80만원 75세 약 130만원 85세 약 180만원 ※ 주택가격 및 대출조건에 따라 달라질 수 있음
결론
위에서 설명한 바와 같이 주택연금과 개인역모기지론은 각각 장단점이 있습니다.
많은 사람들이 두 시스템 중 어느 것이 더 나은지 궁금해하는데, 내 의견은 다음과 같습니다.
평생 거주와 은퇴 후 안정적인 연금을 원한다면 주택연금이 답이다.
유리하고 좀 더 유연하게 자산을 활용하고 싶다면 개인역모기지대출 받은 금액을 확인하고 선택하시는 것이 좋을 것 같습니다.
즉, 각 상품의 조건과 특성을 충분히 이해하시고, 본인의 재정상황과 계획에 맞춰 현명하게 선택하시기 바랍니다.
그렇게 해주세요.